GARANTÍAS DE CONSUMO

GARANTÍAS DE CONSUMO

¿Qué ofrecemos en FGA Fondo de Garantías?

Un modelo flexible de garantías que cuenta con una cobertura de pérdidas esperadas o inesperadas contra el riesgo de crédito de un portafolio, bajo un esquema de coberturas colectivas. Una garantía de consumo es el modelo que permite al intermediario financiero aumentar la colocación de créditos, disminuir el riesgo y rentabilizar la operación de su negocio.

Modelo de garantías de primeras pérdidas

Importante! FGA Fondo de Garantías A través del modelo de cobertura buscamos apoyar a nuestros clientes en mitigar su riesgo de crédito y rentabilizar la operación de financiación. Así funciona el modelo de garantías colectivas:
FGA Modelo Garantías Icono 1

El usuario toma el crédito o hace uso del cupo que previamente ha sido otorgado.

FGA Modelo Garantías Icono 2

El cliente tomará el valor de servicio de fianza que sea acordado por las partes

FGA Modelo Garantías Icono 3

Un porcentaje de lo recaudado sobre el valor de servicio de fianza, conformará la reserva para respaldar la pérdida esperada de la cartera de crédito.

FGA Modelo Garantías Icono 4

Cuando el intermediario financiero evidencie el incumplimiento del pago de la deuda por parte del usuario, podrá hacer exigible la garantía que respalda el crédito con el objetivo de dejar en saldo cero la obligación.

FGA Modelo Garantías Icono 5

Después de pagar la obligación, FGA Fondo de Garantías continuará el proceso de reporte y cobranza al usuario.

Importante! FGA Fondo de Garantías A través del modelo de cobertura buscamos apoyar a nuestros clientes en mitigar su riesgo de crédito y rentabilizar la operación de financiación. Así funciona el modelo de garantías colectivas:
FGA Modelo Garantías Icono 1

El usuario toma el crédito o hace uso del cupo que previamente ha sido otorgado.

FGA Modelo Garantías Icono 2

El cliente tomará el valor de servicio de fianza que sea acordado por las partes

FGA Modelo Garantías Icono 3

Un porcentaje de lo recaudado sobre el valor de servicio de fianza, conformará la reserva para respaldar la pérdida esperada de la cartera de crédito.

FGA Modelo Garantías Icono 4

Cuando el intermediario financiero evidencie el incumplimiento del pago de la deuda por parte del usuario, podrá hacer exigible la garantía que respalda el crédito con el objetivo de dejar en saldo cero la obligación.

FGA Modelo Garantías Icono 5

Después de pagar la obligación, FGA Fondo de Garantías continuará el proceso de reporte y cobranza al usuario.

Beneficios de las garantías que ofrecemos en
FGA Fondo de Garantías

Beneficios para intermediarios:
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 1

Una solución flexible adaptable a tus necesidades.

FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 2

Rentabilización de la línea de crédito mediante el pago de operaciones incumplidas.

FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 3

Nuestra plataforma tecnológica y sistemas informáticos, se adaptan a tus esquemas, garantizando la seguridad de la información en todas las fases del proceso.

FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 4

El proceso para ti y tus clientes es mucho más sencillo gracias a nuestra garantía digital, que elimina el papeleo y no le suma más tiempo a tu proceso de aprobación de crédito.

FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 5

La garantía FGA Fondo de Garantías no computa con la tasa de usura.

Beneficios para usuarios de las garantías:
Beneficios Deudores FGA Icono 1

Si cuentas con un respaldo tendrás la posibilidad de acceder a créditos con la garantía de FGA Fondo de Garantías para hacer realidad tus sueños.

Beneficios Deudores FGA Icono 2

Rápida aprobación del crédito con un mayor monto y plazo.

Beneficios Deudores FGA Icono 4

Accedes a un crédito formal, construyendo tu historial crediticio para seguir obteniendo mejores créditos, evitando los modelos informales.

FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 2

No requieres de un codeudor.

Beneficios Deudores FGA Icono 3

Aprobación de tu crédito en el punto de venta, ya sea virtual o presencial.

Beneficios para intermediarios:
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 1 Una solución flexible adaptable a tus necesidades.
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 2 Rentabilización de la línea de crédito mediante el pago de operaciones incumplidas.
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 3 Nuestra plataforma tecnológica y sistemas informáticos, se adaptan a tus esquemas, garantizando la seguridad de la información en todas las fases del proceso.
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 4 El proceso para ti y tus clientes es mucho más sencillo gracias a nuestra garantía digital, que elimina el papeleo y no le suma más tiempo a tu proceso de aprobación de crédito.
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 5 La garantía FGA Fondo de Garantías no computa con la tasa de usura.
Beneficios para usuarios de las garantías:
Beneficios Deudores FGA Icono 1 Si cuentas con un respaldo tendrás la posibilidad de acceder a créditos con la garantía de FGA Fondo de Garantías para hacer realidad tus sueños.
Beneficios Deudores FGA Icono 2 Rápida aprobación del crédito con un mayor monto y plazo.
Beneficios Deudores FGA Icono 4 Accedes a un crédito formal, construyendo tu historial crediticio para seguir obteniendo mejores créditos, evitando los modelos informales.
FGA Beneficios Intermediarios Garantías Icono 2 No requieres de un codeudor.
Beneficios Deudores FGA Icono 3 Aprobación de tu crédito en el punto de venta, ya sea virtual o presencial.

Razones para elegir a FGA Fondo de Garantías

Te presentamos algunos argumentos de por qué elegir a FGA Fondo de Garantías como tu aliado de confianza:

Razones Elegir FGA Icono 1
Experiencia: liderazgo y experiencia en el mercado en diferentes sectores.
Razones Elegir FGA Icono 2
Respaldo: reputación y fortaleza de los accionistas.
Razones Elegir FGA Icono 3
Innovación: desarrollo de productos vigentes y a la vanguardia como nuestra garantía 100% digital.
Razones Elegir FGA Icono 4
Seguridad: garantizamos seguridad de la información bajo una infraestructura tecnológica idónea.
Razones Elegir FGA Icono 5
Calificación: contamos con la calificación de Fitch Ratings, agencia internacional de calificación crediticia.
Razones Elegir FGA Icono 6
Servicio: brindamos un servicio de calidad, con herramientas y un equipo humano experto.
Razones Elegir FGA Icono 1
Experiencia: liderazgo y experiencia en el mercado en diferentes sectores.
Razones Elegir FGA Icono 2
Respaldo: reputación y fortaleza de los accionistas.
Razones Elegir FGA Icono 3
Innovación: desarrollo de productos vigentes y a la vanguardia como nuestra garantía 100% digital.
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Seguridad: garantizamos seguridad de la información bajo una infraestructura tecnológica idónea.
Razones Elegir FGA Icono 5
Calificación: contamos con la calificación de Fitch Ratings, agencia internacional de calificación crediticia.
Razones Elegir FGA Icono 6
Servicio: brindamos un servicio de calidad, con herramientas y un equipo humano experto.
Garantías de Consumo FGA Fondo de Garantías

Garantía digital

  • Nos adaptamos al ecosistema digital de nuestros clientes, vinculando el sistema de Garantía Digital al proceso de otorgamiento de créditos.
  • Contamos con soluciones disruptivas integradas a las fábricas de créditos de los intermediarios financieros, como verificación de identidad digital, inmaterialización y transferencia, y digitalización de documentos.
  • Reducción de tiempos en los procesos de pagos de garantías, gestión de seguridad de la información financiera de los clientes y custodia digital de documentos.
  • Crecimiento y rentabilización de las operaciones de crédito bajo criterios de seguridad y calidad de la información estipulados por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Fitch Ratings Logo
Fitch Ratings subió calificación de FGA Fondo de Garantías a AA

En FGA Fondo de Garantías contamos con la calificación de Fitch Ratings, una de las tres principales calificadoras a nivel mundial.

Calificaciones

Largo Plazo           AA(col)
Corto Plazo           F1+(col)

Las calificaciones “F1+” indican la más fuerte capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros en relación a otras entidades u obligaciones en el mismo país. En la escala de Calificación Nacional de Fitch, esta calificación es asignada al más bajo riesgo de incumplimiento en relación a otros en el mismo país. Cuando el perfil de liquidez es particularmente fuerte, un “+” es añadido a la calificación.

Perspectiva: Estable

Para conocer el informe completo

Haz clic aquí

Muy alta fortaleza financiera. La capacidad de empresas aseguradoras con esta calificación para el cumplimiento de pólizas y otras obligaciones contractuales, es muy fuerte. Para estas compañías, los factores de riesgo son modestos y se espera que el impacto de entornos económicos y/o de negocios adversos sea muy bajo.

Perspectiva: Estable

Para conocer el informe completo

Haz clic aquí

FGA se dedica al afianzamiento de créditos de consumo en el país. El perfil de negocio se beneficia de una posición privilegiada con respecto a empresas que proveen productos financieros similares ya que existen barreras altas de entrada y FGA se ha consolidado como líder dentro de su nicho de mercado. FGA mantiene ventajas competitivas que le ayudan a sostener su liderazgo. No obstante, la escala operativa es pequeña en el mercado colombiano y frente a estándares internacionales. Pese a ser un modelo de negocio que genera una concentración en grandes aliados, en especial en bancos nacionales, para Fitch es positivo que FGA se esfuerce en diversificar su cartera en diferentes tipos de convenios con proveedores de créditos de bajo monto y empresas de Fintech.

Para conocer el informe completo

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Oculto

Las calificaciones “F1+” indican la más fuerte capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros en relación a otras entidades u obligaciones en el mismo país. En la escala de Calificación Nacional de Fitch, esta calificación es asignada al más bajo riesgo de incumplimiento en relación a otros en el mismo país. Cuando el perfil de liquidez es particularmente fuerte, un “+” es añadido a la calificación.

Perspectiva: Positiva

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Corto plazo: F1+
Las calificaciones “F1+” indican la más fuerte capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros en relación a otras entidades u obligaciones en el mismo país. En la escala de Calificación Nacional de Fitch, esta calificación es asignada al más bajo riesgo de incumplimiento en relación a otros en el mismo país. Cuando el perfil de liquidez es particularmente fuerte, un “+” es añadido a la calificación.

Perspectiva: Estable

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Largo plazo: AA
Muy alta fortaleza financiera. La capacidad de empresas aseguradoras con esta calificación para el cumplimiento de pólizas y otras obligaciones contractuales, es muy fuerte. Para estas compañías, los factores de riesgo son modestos y se espera que el impacto de entornos económicos y/o de negocios adversos sea muy bajo.

Perspectiva: Estable

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Factores clave de calificación
FGA se dedica al afianzamiento de créditos de consumo en el país. El perfil de negocio se beneficia de una posición privilegiada con respecto a empresas que proveen productos financieros similares ya que existen barreras altas de entrada y FGA se ha consolidado como líder dentro de su nicho de mercado. FGA mantiene ventajas competitivas que le ayudan a sostener su liderazgo. No obstante, la escala operativa es pequeña en el mercado colombiano y frente a estándares internacionales. Pese a ser un modelo de negocio que genera una concentración en grandes aliados, en especial en bancos nacionales, para Fitch es positivo que FGA se esfuerce en diversificar su cartera en diferentes tipos de convenios con proveedores de créditos de bajo monto y empresas de Fintech.

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Afiliados

Colombia FinTech - FGA Fondo de Garantías
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Afiliados a

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Algunos de nuestros clientes

Bancolombia
Banco de Bogotá
Banco Pichincha
CFA
Addi
AlianzaCoop
Comfama
Comfenalco
Cooptenjo
Corbeta
Negozia Consumer Finance
CrediValores
ExcelCredit
Febanc
FEC Fondo de empleados Colsubsidio

Contacta a nuestros gerentes de negocio

 

Zona Cundinamarca / Bogotá

Johana Neira Cabrera
Gerente Bogotá

Teléfono fijo: (601) 7477568 Ext: 170
Correo: jneira@fga.com.co
Calle 90 No. 19A – 49 Of. 805. Bogotá

Iván Ricardo Bautista Bermeo
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (601) 747 7568 Ext: 181
Correo: ibautista@fga.com.co
Calle 90 No. 19A – 49. Of. 805. Bogotá

Diana Farías
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (601) 7477568 Ext: 179
Correo: dfarias@fga.com.co
Calle 90 No. 19A – 49. Of. 805. Bogotá

Jorge Arturo Uribe Herrera
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (601) 7477568 Ext: 140
Correo: juribe@fga.com.co
Calle 90 No. 19A – 49. Of. 805. Bogotá

Zona Antioquia / Resto del país

Sara Roldán Montoya
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (604) 448 0900 Ext: 134
Correo: sroldanm@fga.com.co
Carrera 43A No. 19 – 17. Medellín

Luz Eugenia Quintero Jaramillo
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (604) 448 0900 Ext: 124
Correo: lquintero@fga.com.co
Carrera 43A No. 19 – 17. Medellín

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Oculto

Las calificaciones “F1+” indican la más fuerte capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros en relación a otras entidades u obligaciones en el mismo país. En la escala de Calificación Nacional de Fitch, esta calificación es asignada al más bajo riesgo de incumplimiento en relación a otros en el mismo país. Cuando el perfil de liquidez es particularmente fuerte, un “+” es añadido a la calificación.

Perspectiva: Positiva

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Gerente Bogotá

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Jorge Arturo Uribe Herrera
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Teléfono fijo: (601) 7477568 Ext: 140
Correo: juribe@fga.com.co
Calle 90 No. 19A – 49. Of. 702. Bogotá

Zona Antioquia / Resto del país

Sara Roldán Montoya
Gerente de Negocio

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Luz Eugenia Quintero Jaramillo
Gerente de Negocio

Teléfono fijo: (604) 448 0900 Ext: 124
Correo: lquintero@fga.com.co
Carrera 43A No. 19 – 17. Medellín

Preguntas Frecuentes FGA Fondo de Garantías

Preguntas frecuentes

Oculto

Somos una entidad especializada en el servicio de garantías, es decir, respaldamos el cumplimiento de las obligaciones de los créditos que otorgan las empresas con las que tenemos convenios, como bancos, cooperativas, cajas de compensación, empresas del sector retail, fintechs, entre otros.

Actuamos como un fiador institucional que respalda créditos de consumo, educativos, de libranza, de libre inversión, créditos digitales, entre otros; a través de nuestra línea de negocios “Soluciones FGA”.

¿Qué es FGA Fondo de Garantías y cómo funciona?

Somos una entidad especializada en el servicio de garantías, es decir, respaldamos el cumplimiento de las obligaciones de los créditos que otorgan las empresas con las que tenemos convenios, como bancos, cooperativas, cajas de compensación, empresas del sector retail, fintechs, entre otros.

Actuamos como un fiador institucional que respalda créditos de consumo, educativos, de libranza, de libre inversión, créditos digitales, entre otros; a través de nuestra línea de negocios “garantías de consumo”.

¿Qué beneficios tengo con las garantías de FGA?

  • Una solución flexible adaptable a tus necesidades.
  • Rentabilización de la línea de crédito mediante el pago de operaciones incumplidas.
  • Nuestra plataforma tecnológica y sistemas informáticos, se adaptan a tus esquemas, garantizando la seguridad de la información en todas las fases del proceso.
  • El proceso para ti y tus clientes es mucho más sencillo gracias a nuestra garantía digital, que elimina el papeleo a la hora de aprobar los créditos.
  • La garantía FGA Fondo de Garantías no computa con la tasa de usura.

¿FGA Fondo de Garantías presta dinero o hace créditos?

Nuestra compañía no presta dinero ni hace créditos. Somos una entidad especializada en el servicio de garantías, es decir, respaldamos los créditos que otorgan las empresas con las que tenemos convenios.

¿Qué es el valor de servicio de fianza?

Es el valor que paga el cliente para que FGA le sirva como fiador en el acceso al crédito y que cobra la entidad que lo otorga (nuestros aliados).

En caso de realizar el pago de un crédito antes del plazo pactado, ¿FGA realiza devolución del valor del servicio de fianza?

En este esquema no hay posibilidad de devolución del valor de servicio de fianza por pronto pago de la obligación, ya que este es el pago por el servicio para acceder al crédito. El valor cobrado es por hacer uso de la garantía y ser un instrumento para facilitar el acceso al crédito, no por la vigencia de este en el tiempo.

¿Cómo puedo acceder a la Garantía de FGA?

Para tener el respaldo de FGA Fondo de Garantías, no tienes que hacer gestiones con nosotros. Debes acudir a uno de los intermediarios de crédito con los que tenemos convenio y preguntar por nuestra garantía. Asimismo, es preciso señalar que FGA no interfiere en la gestión del otorgamiento de los créditos que realizan nuestros aliados, ni es competente para conocer el manejo que las entidades dan a las solicitudes de crédito que recibe (como variables de plazo, tasa, entre otros).

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