ABC DE LAS GARANTÍAS
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Todo lo que necesitas saber sobre nuestros servicios
¿Qué es una garantía?
Es la figura financiera que respalda el cumplimiento de los créditos que dan entidades como bancos, cooperativas, cajas de compensación, empresas del sector retail, entre otros, y que permite procesos más ágiles y confiables tanto para las personas que los solicitan como para la entidad que los otorga, facilitando de este modo el acceso al crédito.
¿Tienes una garantía con FGA y no sabes por qué?
¿Tienes una garantía con FGA y no sabes por qué?
La relación que existe entre FGA y los intermediarios financieros, se basa en la suscripción de un convenio de garantía, mediante el cual FGA, en su calidad de fiador subsidiario, garantiza los créditos que los intermediarios financieros confieren a los usuarios de sus servicios crediticios, en razón del incumplimiento de estos o sus codeudores. Es decir, cuando hay incumplimiento en el pago del crédito por parte de los deudores, FGA le paga a los intermediarios financieros como fiador de ese crédito y luego le puede recobrar al deudor inicial.
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Proceso para acceder a una garantía de FGA Fondo de Garantías
Acudes a la entidad, intermediario financiero o establecimiento de comercio en busca de una financiación para eso que tanto deseas.
El intermediario financiero o establecimiento de comercio realiza un estudio de la viabilidad para otorgarte el crédito.
Es aquí cuando ingresamos a este proceso como tu fiador ante el intermediario financiero, permitiendo así que accedas al crédito.
El intermediario o establecimiento de comercio aprueba tu crédito con nuestra garantía. Es a partir de este momento, que nos das autorización para el tratamiento de datos personales y otros temas.
Comienzas a realizar tus pagos al intermediario financiero por el valor del crédito pactado y por el valor del servicio de fianza a FGA Fondo de Garantías.
Como cliente realizas el pago de tus cuotas al intermediario, pero si incumples en algún momento con esta obligación y el intermediario financiero nos solicita hacer efectivo el respaldo que tiene con nosotros, realizaremos a éste el pago de la deuda, e inmediatamente seremos los nuevos acreedores, por lo que podemos proceder con los siguientes cobros o disponer de la deuda.
Acudes a la entidad, intermediario financiero o establecimiento de comercio en busca de una financiación para eso que tanto deseas.
El intermediario o establecimiento de comercio aprueba tu crédito con nuestra garantía. Es a partir de este momento, que nos das autorización para el tratamiento de datos personales y otros temas.
El intermediario financiero o establecimiento de comercio realiza un estudio de la viabilidad para otorgarte el crédito.
Comienzas a realizar tus pagos al intermediario financiero por el valor del crédito pactado y por el valor del servicio de fianza a FGA Fondo de Garantías.
Es aquí cuando ingresamos a este proceso como tu fiador ante el intermediario financiero, permitiendo así que accedas al crédito.
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Como cliente realizas el pago de tus cuotas al intermediario, pero si incumples en algún momento con esta obligación y el intermediario financiero nos solicita hacer efectivo el respaldo que tiene con nosotros, realizaremos a éste el pago de la deuda, e inmediatamente seremos los nuevos acreedores, por lo que podemos proceder con los siguientes cobros o disponer de la deuda. |
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¿Cuáles son las diferencias entre FGA Fondo de Garantías y FNG?
FGA Fondo de Garantías
¿Qué es FGA Fondo de Garantías?
Es una sociedad de economía mixta.
¿Qué hace FGA Fondo de Garantías?
El FGA Fondo de Garantías actúa como fiador institucional para respaldar créditos de consumo, facilitándole el acceso al crédito a personas naturales.
¿Qué tipo de créditos respalda FGA?
FGA Fondo de Garantías respalda cualquier tipo de crédito dirigido a personas naturales, tales como: créditos educativos, libranzas, libre inversión, motos, fintech, entre otros.
Tipos de cobertura de FGA
Colectivas de cartera de crédito.
Jurisdicción
A través de las garantías de consumo respaldamos créditos en todo el país a intermediarios financieros de diferentes sectores vigilados por bancos, cooperativas, cajas de compensación, Fintech, fondos de empleados, comercios, financieras, entre otros.
FNG Fondo Nacional de Garantías
¿Qué es FNG Fondo Nacional de Garantías?
Es una entidad del Gobierno Nacional, es decir es una sociedad del sector público.
¿Qué hace el FNG Fondo Nacional de Garantías?
Es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías de créditos comerciales.
¿Qué tipo de créditos respalda el FNG?
Promueve el desarrollo empresarial facilitando el acceso al crédito a las Mipymes.
Adicionalmente, respalda préstamos destinados a financiar la adquisición de viviendas de interés social.
Tipos de cobertura de FNG
Individual de operación de crédito
Jurisdicción
Opera en todo el país, a través de los fondos regionales de garantías que los representan en cada zona de Colombia.
Proceso para acceder a una garantía con el FNG
La empresa o persona interesada debe acudir al intermediario financiero ante el cual vaya a solicitar el crédito.
El intermediario financiero solicita a la empresa la entrega de garantías que respalden el crédito a ser desembolsado.
Antes de ser otorgada la garantía se requerirá que el beneficiario del crédito firme la aceptación de la garantía del FNG.
Con el paso 3 la entidad financiera solicita al FNG la garantía y el empresario no debe realizar ningún trámite adicional ante el FNG.
El intermediario financiero realiza el desembolso del crédito y cobra la comisión por el otorgamiento de la garantía del FNG.
El proceso para acceder a la garantía del FNG a través del agenciamiento comercial de FGA Fondo de Garantías es el siguiente:
La empresa o persona interesada debe acudir al intermediario financiero ante el cual vaya a solicitar el crédito.
El intermediario financiero solicita a la empresa la entrega de garantías que respalden el crédito a ser desembolsado.
Antes de ser otorgada la garantía se requerirá que el beneficiario del crédito firme la aceptación de la garantía del FNG.
Con el paso 3 la entidad financiera solicita al FNG la garantía y el empresario no debe realizar ningún trámite adicional ante el FNG.
El intermediario financiero realiza el desembolso del crédito y cobra la comisión por el otorgamiento de la garantía del FNG.
Preguntas frecuentes
Sin uso
Actuamos como un fiador institucional que respalda créditos de consumo, educativos, de libranza, de libre inversión, créditos digitales, entre otros; a través de nuestra línea de negocio “Soluciones FGA”.
¿Qué es FGA Fondo de Garantías y cómo funciona?
Somos una entidad especializada en el servicio de garantías, es decir, respaldamos el cumplimiento de las obligaciones de los créditos que otorgan las empresas con las que tenemos convenios, como bancos, cooperativas, cajas de compensación, empresas del sector retail, fintechs, entre otros.
Actuamos como un fiador institucional que respalda créditos de consumo, educativos, de libranza, de libre inversión, créditos digitales, entre otros; a través de nuestra línea de negocios “Garantías de consumo”.
¿Qué beneficios tengo con las garantías de FGA?
- Brinda facilidad y posibilidad de acceso a personas naturales con bajo respaldo patrimonial
- Aumentan las posibilidades de aprobación el crédito en términos de monto y plazo
- Agilidad en el desembolso del crédito
- Respaldo de sus obligaciones
¿FGA Fondo de Garantías respalda créditos educativos con el ICETEX?
Actualmente no tenemos convenio con esta entidad, pero para la línea de créditos educativos tenemos alianzas con Bancolombia, Comfama, Fundauniban, Banco Pichincha, Fintra y la Corporación Universitaria Minuto de Dios, compañías a las que se puede dirigir y al momento de solicitar el crédito, preguntar por nuestra garantía.
¿FGA Fondo de Garantías presta dinero o hace créditos?
Nuestra compañía no presta dinero ni hace créditos. Somos una entidad especializada en el servicio de garantías, es decir, respaldamos los créditos que otorgan las empresas con las que tenemos convenios.
¿Qué es el valor de fianza?
Es el valor que paga el cliente para que FGA le sirva como fiador en el acceso al crédito y que cobra la entidad que lo otorga (nuestros aliados).
En caso de realizar el pago de un crédito antes del plazo pactado, ¿FGA realiza devolución del valor de fianza?
En este esquema no hay posibilidad de devolución del valor de servicio de fianza por pronto pago de la obligación, ya que este es el pago por el servicio para acceder al crédito. El valor cobrado es por hacer uso de la garantía y ser un instrumento para facilitar el acceso al crédito, no por la vigencia de este en el tiempo.
¿Cómo puedo acceder a la Garantía de FGA?
Para tener el respaldo de FGA Fondo de Garantías, no tienes que hacer gestiones con nosotros. Debes acudir a uno de los intermediarios de crédito con los que tenemos convenio y preguntar por nuestra garantía. Asimismo, es preciso señalar que FGA no interfiere en la gestión del otorgamiento de los créditos que realizan nuestros aliados, ni es competente para conocer el manejo que las entidades dan a las solicitudes de crédito que recibe (como variables de plazo, tasa, entre otros).
¿Qué es el Fondo Nacional de Garantías FNG y qué tiene que ver con FGA Fondo de Garantías?
Somos el agente comercial de los productos de FNG en los departamentos de Antioquia y Chocó y el principal aliado, al tener la mayor participación en desembolsos de créditos, lo que facilita el acceso a la financiación de la Mipyme colombiana, mediante el otorgamiento de garantías.
Brindamos garantías a las Mipymes a través del Fondo Nacional de Garantías FNG, que es la entidad del Gobierno Nacional que busca promover el desarrollo empresarial facilitando el acceso al crédito para este tipo de organizaciones.
En caso de realizar el pago de un crédito antes del plazo pactado, ¿FNG realiza devolución de la comisión?
El Fondo Nacional de Garantías FNG realiza devolución de comisión del 80% + IVA de los meses completos no causados. Es importante tener en cuenta que solo aplica en caso de realizar el pago total del crédito.
¿Al adquirir créditos con la garantía del Fondo Nacional de Garantías FNG puedo obtener beneficios financieros?
Si, la comisión del Fondo Nacional de Garantías FNG presenta beneficios financieros para efectos tributarios, ya que un porcentaje del valor pagado puede ser descontado en la declaración de renta para quienes sean sujetos a presentarla. Adicionalmente es descontable el 100% en la declaración del IVA.
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