Obtener un crédito es una decisión financiera importante que puede ayudarte a alcanzar tus metas, ya sea comprar para comprar una moto, financiar materia prima para un negocio o resolver una necesidad urgente. Sin embargo, acceder a un crédito formal puede ser un proceso complejo si no se tienen en cuenta ciertos aspectos clave. David Bocanument, presidente de FGA Fondo de Garantías, comparte cinco recomendaciones que te ayudarán a tomar decisiones financieras más informadas y a aprovechar al máximo tu crédito.
1. Evalúa tu capacidad de pago
Antes de solicitar cualquier crédito, es importante que realices un análisis de tu capacidad de pago para asumir la deuda. Examina detenidamente tus ingresos y gastos actuales para determinar cuánto puedes comprometerte a pagar mensualmente sin afectar tu estabilidad financiera. No olvides incluir todos los gastos fijos, como alimentación, vivienda, servicios. Tener claro tu límite de endeudamiento es clave para evitar futuros problemas de liquidez.
2. Compara ofertas de distintas entidades crediticias
No te conformes con la primera opción que encuentres. Comparar varias ofertas de crédito te permitirá encontrar las condiciones más favorables, tanto en términos de tasas de interés, como de plazos y costos asociados. Utiliza herramientas como calculadoras de crédito en línea para obtener una proyección clara de cuánto pagarás a lo largo del tiempo y elige la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.
3. Lee la letra pequeña con detenimiento
Antes de firmar cualquier contrato de crédito, asegúrate de leer todas las cláusulas, especialmente aquellas relacionadas con penalizaciones por pagos atrasados o anticipados. Muchos contratos pueden incluir términos que, si no se comprenden bien, podrían traerte sorpresas desagradables en el futuro. Si hay algo que no entiendas, no dudes en solicitar aclaraciones a la entidad financiera. Es fundamental que todo quede claro antes de asumir cualquier compromiso.
4. Evita los créditos informales “gota a gota”
En Colombia, los prestamistas informales, conocidos como «gota a gota», representan un gran riesgo debido a que cobran altas tasas de interés que superan el límite legal permitido. Además, pueden tener serias implicaciones para tu seguridad y estabilidad financiera. Como lo advierte David Bocanument, «no queremos que ningún colombiano se vea obligado a recurrir a estos créditos peligrosos que afectan gravemente la economía de los hogares». Optar por opciones formales y reguladas te brindará mayor tranquilidad y seguridad.
5. Planifica a largo plazo
Un crédito no solo debe ser viable en el presente, sino también sostenible a largo plazo. Piensa en cómo pagarás esas cuotas en el futuro y evalúa cómo podrías manejar cambios en tus ingresos o gastos a lo largo del tiempo si surgen imprevistos. Además, es recomendable tener un fondo de emergencia que te permita hacer frente a incidentes sin poner en riesgo tu capacidad de pago. Planificar con anticipación te dará mayor control y estabilidad.
Si deseas conocer más sobre cómo puedes mejorar tus finanzas personales, síguenos en Instagram haciendo clic aquí.
