Durante 27 años, FGA Fondo de Garantías se ha posicionado como el fiador institucional que millones de colombianos acceden para alcanzar sus metas. Gracias a su amplio portafolio y enfoque innovador, esta organización ha ayudado a más de 7.5 millones de personas a mejorar su calidad de vida, todo mientras impulsa la educación financiera en el país.
Ser fiador es algo que a muchos les resulta incómodo y riesgoso. Las posibles consecuencias, como el embargo, hacen que las personas duden en asumir esa responsabilidad. No obstante, el acceso al crédito es crucial para muchas personas, ya que puede transformar sus vidas.
David Bocanument Trujillo, presidente de FGA Fondo de Garantías, explica que su servicio se basa en la fianza: FGA actúa como fiador institucional, facilitando el acceso a créditos para personas y microempresarios. Esto significa que FGA garantiza ante las entidades financieras que respaldará al deudor en caso de incumplimiento, lo que disminuye el riesgo y abre las puertas a más oportunidades de crédito formal.
La industria de las garantías en Colombia
En Colombia, existen alrededor de 25 empresas dedicadas a ofrecer garantías, algunas estatales, como el Fondo Nacional de Garantías, y otras de carácter privado o mixto, como FGA Fondo de Garantías. A pesar de sus diferencias, todas comparten una misión: facilitar el acceso a créditos formales.
“En FGA hemos garantizado más de 20 millones de operaciones, y contamos con una calificación de riesgo AA a largo plazo y F1+ a corto plazo, otorgada por Fitch Ratings. Esto nos convierte en una opción mucho más segura que pedirle a un amigo o familiar que sea tu fiador. Hoy, uno de cada cinco colombianos ha accedido a un crédito gracias a nuestras garantías”, comenta Bocanument.
Áreas clave de actuación
FGA se ha especializado en dos sectores fundamentales:
- Crédito de consumo: dirigido a personas que buscan créditos de libre inversión, por descuento de nómina, para la compra de motos, para financiar estudios, entre otros.
- Crédito para microempresarios: diseñado para apoyar a los pequeños empresarios en el desarrollo de sus actividades productivas.
Hoy en día, FGA garantiza unas 20.000 operaciones diarias en municipios de todo el país. Eso equivale a llenar el estadio El Campín de Bogotá cada dos días.
“Nuestra meta para este año es respaldar cerca de 7 billones de pesos en créditos. En el primer semestre ya alcanzamos los 3.5 billones, beneficiando a más de 1.5 millones de colombianos”, detalla Bocanument.
El impacto social de las garantías
Las garantías no solo facilitan el acceso al crédito, sino que también tienen un impacto social profundo. Para muchas personas, el acceso al crédito formal puede ser la diferencia entre seguir un camino riesgoso con prestamistas informales o encontrar una opción segura y asequible. Desde pequeños negocios que necesitan una moto para entregar productos, hasta familias que logran que sus hijos terminen la universidad, el impacto de las garantías es inmenso.
“En FGA prestamos un servicio que va más allá de lo financiero. Nos dedicamos a mejorar la vida de las personas mediante el acceso a crédito formal. Hemos dado garantías a más de 7 millones de colombianos, y detrás de cada operación hay una historia que inspira”, comenta Bocanument.
Además, el presidente de la compañía afirma que la mayoría de los colombianos son buena paga. De hecho, el 92 % de los reportes en las centrales de información son positivos. Sin embargo, aún queda un gran número de personas que no acceden a servicios financieros, en parte porque manejan sus ingresos en efectivo o desconfían del sistema.
La inclusión financiera y su futuro
El acceso a servicios financieros formales sigue siendo un desafío en Colombia, pero dos herramientas clave han cambiado el panorama: la tecnología y las garantías crediticias.
“La primera habilita llegar a territorios que de otra forma no sería posible, por ejemplo, un campesino en una finca platanera en Urabá, o uno en un sembrado de arroz en Ibagué, un cafetal o un ganadero en Pasto. La segunda, creo que la más importante, porque permite masificar el crédito y dinamizar así la economía, con un menor nivel de riesgo para quienes prestan dinero. Aunque siempre habrá cierto riesgo por diversos motivos, las condiciones del país, ciberseguridad, etc.” afirma Bocanument.
Gracias a su transformación digital, FGA Fondo de Garantías ha implementado soluciones rápidas y seguras. El 82 % de las garantías que otorgan hoy se realizan a través de canales digitales, sin necesidad de documentos físicos. Esto ha acelerado los procesos de aprobación, haciéndolos casi instantáneos.
La ciberseguridad también es una prioridad para FGA. Invierten constantemente en tecnologías avanzadas para protegerse del fraude y mantener altos estándares de seguridad. Este compromiso les ha permitido trabajar con los principales bancos del país, superando las auditorías más exigentes.
Mirando al futuro
Bocanument subraya que el objetivo de FGA es asegurar que ningún colombiano se quede sin acceder a un crédito por falta de garantías. Aunque el mercado del crédito está en un momento de contracción, el optimismo prevalece, especialmente con la reciente reducción de las tasas de interés.
“Soy optimista, nos queda camino porque las tasas subieron rápido y la disminución es gradual. Hay que contener el peor fenómeno que empobrece, la inflación. Nuestra prioridad es invertir en tecnología, una propuesta de valor orientada al conocimiento, al talento humano. En poner nuestra parte para que más colombianos mejoren su calidad de vida, para que el crédito los acerque a cumplir sus metas, y a que recuerden que aquí estamos como su aliado y fiador institucional”, finaliza David Bocanument Trujillo, presidente de FGA Fondo de Garantías.
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